Займы и инвестиции

Для нас в микрофинансовой организации "Мне нравятся деньги" займы — это бизнес, т.к. мы организовали систему, где поставили выдачу на поток. Но займы можно рассматривать и как инвестиции, если выдавать их в частном порядке, получая таким образом пассивный доход. При этом, доходность от частных займов может быть такой, какую ещё не давал ни один Forex-брокер.

Для того, чтобы приравнять займы и инвестиции, нужно сделать так, чтобы займы выдавались в пассивном режиме, то есть, потоковая выдача микрозаймов вам не подойдёт. У нас в микрофинансовой организации «Мне нравятся деньги» доля микрозаймов составляет около 30% портфеля. Остальная часть приходится на займы под залог недвижимости или авто. Они выдаются не так часто, но зато на крупные суммы. То есть, например, лежит стопка 60 договоров по микрозаймам на 300 000 рублей, а рядом ещё 10 залоговых договоров на 900 000 рублей (цифры взял из головы).

Теперь о том, какие проценты люди готовы платить по залоговым займам. У нас процентные ставки на залог ПТС колеблются от 10 до 15% в месяц. Если владелец готов оставить автомобиль на стоянке, то ставка понижается до 6%. Такой же процент и для недвижимости — 6%. Почему? Потому что если человек оставляет нам ПТС и продолжает пользоваться автомобилем, мы не можем контролировать сохранность Предмета залога. Конечно же разбитый автомобиль нам не нужен.

Не думайте, что это слишком дорого. Дело в том, что банки могут позволить себе кредитовать население по пониженным процентным ставкам, т.к. они вообще распоряжаются не своими деньгами. Банковский капитал состоит из средств, занятых у населения в виде вкладов и денег, полученных от государства по ключевой ставке, установленной Центробанком (сейчас 14% годовых). То есть, банк даёт вам 14% годовых за вклад и столько же платит государству за деньги, которые вы же заплатили в виде налогов, а кредиты выдаёт за 27% годовых. Фактически, банк покупает ваши деньги дешевле, а потом вам же продаёт их дороже. И суммы, которыми банк оперирует, изменяются миллиардами рублей. Поэтому доходности 10-13% годовых, которые они получают на разнице в стоимости вкладов и займов и так вполне достаточно — деньги-то не свои и в огромном количестве.

Частные инвесторы, МФО и ломбарды вынуждены рассчитывать только на себя и вообще отрезаны от государственного инвестирования (а МФО и займы принимать не может нормально), отсюда и высокие ставки. Имея на руках 1 млн рублей, невозможно выдавать его по банковским процентным ставкам. Представьте, что вы собрали эту сумму и стали выдавать её под 20% годовых? Таким образом, вы выручите 200 000 рублей в год, или 16 667 рублей в месяц. На аренду офиса хватит... Ради этого вы трудились, надрывались и копили 1 миллион рублей? В таком случае гораздо проще купить недвижимость и сдавать её в аренду. Тогда вы заработаете и на аренде и на перепродаже. Если интересно, прочитайте подробнее об инвестициях в недвижимость.

В общем, с процентной ставкой разобрались. Среди ломбардов, МФО и частных кредиторов ставки колеблются от 6 до 15% в месяц. Работайте по рыночным ставкам. Как правило, в автоломбарды и к частным кредиторам люди обращаются в ситуациях, когда деньги нужны уже вчера, и времени на «одобрение» от банка нет. Поэтому свои клиенты будут. В качестве примеры расскажу, как месяц-два назад я помогал составить договоры займа и залога знакомому парню из Новосибирска. У него был клиент, готовый взять 1 млн рублей под залог автомобиля (кажется, это был свеженький Land Cruiser). Не знаю, под какой процент были выданы деньги, вряд ли такую сумму выдали под 10% в месяц — всё-таки, на больших бюджетах переплата чувствуется серьёзно. Но даже если Займодавец выдал займ под 50% годовых, то это уже неплохие инвестиции, как считаете?

В общем, если у вас есть небольшие сбережения, то вы вполне можете попробовать выдавать залоговые займы. Только не забудьте для начала проштудировать Гражданский кодекс, закон о залоге, закон об ипотеке и на их основе подготовить правильные договоры займа и залога.

Comments

  1. 2 недели назад взял займ на 20 000р. К сожалению пришлось просрочить на пару дней. Спасибо, что поняли мою ситуацию.

  2. Статистика показывает, что клиенты, пройдя режим реабилитации, реже допускают просрочки в будущем, оформляя займы в обычном режиме. Если клиент проходит все три этапа, последующие кредиты у нас для него доступны в обычном режиме.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *